配合預算 記帳才有用
如果每天只是「事後」記帳，充其量不過是述說事實而已。如果在發薪當天，或每個月一日，「事先」規劃接下來一個月的開支，讓你在月底或下一次發薪日前，可以將事實和規劃做比較，做為檢討改善的依據，這樣記帳才能精進你的理財能力，發揮它最大的功效。我把這種規劃稱為「預算」。
食、衣、住、行、育、樂六大需求，有些為了生存所需，一定要支出，例如食、住、行；有些則可以視情況伸縮調整，例如衣、育、樂。當然，除了支出的預算，你也要有一個每月存錢的目標，不然成了「月光族」(每月花光光)就永遠甭談理財了。
讓我先假設你每個月薪水有三萬元，因為如果你真的只有22K，日子將非常艱苦，書中所有的理財建議對你而言，恐怕根本幫不上忙。下表就是我提出的的預算建議：
每天伙食預算兩百元，一個月就是六千元，這一項恐怕很難有節省的空間，因此你必須努力把它控制在這個金額以內。請記得我在上一章提到的，朋友聚餐的花費要列在「樂」項下，這樣當然會排擠到該項三千元的額度，應該格外注意。
另一個省不了的開銷是房租。租屋處離交通便捷處愈近，房租愈貴；反之愈遠愈便宜。此時你要把住和行合併考慮，才能得到最划算的組合。不過，如果你比較好命，能跟父母住，不需另付房租，我要恭喜你，但也要督促你，該把房租這項六千元移做存錢的目標，而不是讓其他花費變得更寬裕。
再來勢必要花費的是交通的支出，這裡包括車費、油錢和手機費。其中唯一還有節省空間的就是手機通話費，只要能多省一些，就可以幫助其他支出，甚至超越存錢的目標。
衣、育、樂相對彈性會比較大一點，或許每個月編預算時，不必完全一樣。例如這個月碰到服飾賣場在特價促銷，就可以調高衣的預算到四千五百元，甚至六千元，然後縮減育、樂的預算。其次，如果這個月有好友結婚，或自己的男朋友、女朋友生日，樂的預算就必須提高一些，如果超過我原先建議的三千元的部分，就只好讓衣和育犧牲一下了。不過，我希望儘量不要去犧牲育，因為投資自己的成本真的不能少。不多多加強工作技能及語言能力，就很難在和同事的競爭中勝出；不能勝出，就不會升遷加薪，或被同業高薪挖角。
如果知道下個月公司會發一筆獎金，就可以把各項支出略微調高，但請優先預留做育的準備。當然，你若想藉此高興一下，出去玩樂散心也無妨，倒不必過度壓抑。
不過，如果到月底，你在六大需求上真的花了超過兩萬四千元，導致存錢不足六千元，請你一定要好好檢討，然後努力在下個月補足存款不足的數額。如果你每個月都存不到六千元，而且檢討的結果真的都無法改善，只好降低存錢的目標，但同時也請你努力去找一個薪水更高的工作。
把每個月的薪水拿出二○%存起來，在今日外界誘惑如此多的社會中，我相信是有難度的。我們都清楚，目標是不能太容易達成的，反而應該是「有點難，又不是不可能達成的」，加油吧！
想想看，男生當完兵二十三歲，女生大學畢業二十二歲，假設順利進入職場，每個月存六千元，每年就有七萬兩千元，到三十歲此一人生階段結束時，會有七到八年的時間，應該有機會存到七十萬元。你會說，沒那麼多啊？因為72,000 × 8＝576,000，只有五十七萬元吧？如果你在這段時間一直只領30K而沒有加薪的話，我覺得這是你自己的問題喔。
這時，或許你決定和你的女朋友或男朋友結婚成家，兩人存款相加，扣除結婚費用，應該合計會有一百萬吧？這時，你應該赫然發現，每個月認真努力存下六千元，原來有這麼巨大的效果啊！
參考資料:https://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5074234