醫美分期六年風雲：千軍萬馬競相殺入，九成玩家踩坑退出_新北汽車借款
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又有12家門店倒閉了。
從事醫美分期行業的李泉，今年4月在深圳羅湖考察時發現，這裏的醫美一條街關了不少門店。
同樣受到影響的，還有醫美分期市場。
6年來，李泉見證了醫美分期機構從巔峰時期的1000多家，到現在市場上合規公司僅剩10家左右。
“醫美分期最火熱的那段時間，店家的選擇權很大，一個店門口可能聚集着十多個分期業務員，而後逐漸減少為幾人，到現在，只剩一人甚至更少。”李泉說。
99%的“前浪”被拍死在沙灘上，讓人不禁感慨，醫美分期看似美好，但並不是誰都能啃下這塊蛋糕。
但就像一個又一個輪迴。
新流財經了解到，近期除了美團金融，線上醫美平台新氧也準備上線醫美分期產品，京東數科也在接觸醫美場景。
第一輪的山呼海嘯剛過去，新的“後浪”們又在路上了。
醫美分期公司都是怎麼“死”的
顏值經濟帶火了醫療美容。
醫美分期市場開啟於2014年。一份報告显示，2014年醫療美容分期的市場規模為480億元，隨後一直保持着20%以上的高速增長。
在2016年前後，醫美分期市場逐漸火爆，熱錢不斷湧入，隨後開啟了“群魔亂舞”的時代。在這個時期入場的有么么貸、51人品 、美分期 、小牛分期、 百度有錢花、 星計劃等產品，其背後是米么、51信用卡、小牛資本、百度、買單俠等公司，此外還有不少“714高炮”也參与其中。
當市場一時間出現眾多玩家時，為了迅速佔領市場份額，價格戰成為了必經之路。
各家機構都在這時“殺紅了眼”。
醫美貸款產品不僅低價，有機構甚至還打出了“0首付、0利息、0費用”的口號，拼的就是背後資金方的實力。
此外，分期機構們為了擴大市場規模，業務員為了漂亮的業績，開始不停地放貸。因此各家機構的通過率很高，最高甚至能達到90%，風控近乎“裸奔”。
風控一松，黑產蜂擁而至。
彼時，市場上醫美門店和業務員相互勾結騙貸的現象層出不窮，甚至還出現了從鄉下拉來一車大媽騙貸的情況。
不少機構被黑產擼得血本無歸。
可見燒錢獲客的互聯網打法，並不適合消費金融。風控是金融機構的生命線，如果為了業績而放鬆風控，等待的金融機構的只有一群“吸血”的騙貸人員和高壞賬率。
不止金融機構看到了醫美分期的高額利潤，有莆田系的醫美醫院乾脆成立公司開始自己做分期，喬融就隸屬於其中的一支。
成立於2015年的喬融，背靠莆田系擁有大量醫美資源，得天獨厚的條件讓它們業績一路飆升。據知情人士透露，喬融開展業務30個月後就累計撮合貸款38億元。
但好景不長，2019年8月，喬融停止運營。
業內人士分析，喬融倒閉的最大原因是涉嫌自融。喬融看似是一個獨立的平台，但又與醫院有着千絲萬縷的關係，難以確保資金流向的安全性。再加上這類非金融正規軍沒有足夠的風控能力，無論是B端機構還是C端用戶都有很高違約風險。
混亂的行業使得醫美分期市場進行一輪又一輪的洗牌，據相關數據显示，到2018年底，醫美分期機構僅剩30家左右，市場開始逐漸降溫。
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2018年前後，巨頭們盯上了醫美市場，凡普金科旗下的任買科技、馬上消金關聯的前海雪球、捷信消費金融先後入場。市場不僅又迎來一波價格戰，還進入了“地推時代”。
這些巨頭要麼持牌，要麼背靠大型P2P平台，並不缺少資金，推進業務的時也來勢洶洶，不僅價格便宜，還大舉擴張線下地推團隊。
根據資料显示，任買的地推團隊一度達到800人左右，前海雪球巔峰時期更是有兩萬人的線下團隊（並不完全是做醫美場景）。
由於推行線下重資產模式，這幾家巨頭在短時間內能夠快速佔領市場，但團隊負荷嚴重，效能低下，同時用人成本很高，使得他們的業務難以為繼。
李泉回憶，某消金公司在昆明的線下團隊大概400人，但月放款量的峰值為1200萬元左右，平均單人的月產能3萬元，能效非常低。
“同樣的情況捷信也曾出現過，在昆明近400人的團隊只有1300萬元的月放款量。”他認為這種模式註定難以長時間堅持，疫情的出現也加速了這一進程。
根據新流財經此前的報道，前海雪球已於2019年5月份前撤離八十多個城市的運營人員，勞動合同也於5月1日終止；2020年7月，捷信全面退出醫美市場。
今年年中，凡普金科旗下P2P平台愛錢進爆雷，雖然任買是獨立拆分運營，但是仍然受到母公司影響。一時間任買斷掉了主要資金來源，無奈之下也只好停止醫美分期新增放款。
在經歷價格戰、監管、公安嚴打套路貸、巨頭忍痛退出等一系列事件之後，當下醫美分期市場已經趨於理性。
新玩家仍在湧入
如今，在李泉看來，醫美分期市場的格局已現：頭部垂直醫美分期市場的大玩家大約佔有6成市場份額，度小滿大約佔據2～3成，剩下的則被其他幾家機構瓜分。
疫情影響下，許多中小醫院倒閉，醫美市場本身也在向美萊、藝星、麗都等頭部大型連鎖醫院聚集。
但這個平衡可能馬上會被打破。
近期，美團正利用美團生活費切入醫美分期市場。
不止美團，不少其他的“後浪”也在蠢蠢欲動。新流財經了解到，線上醫美平台新氧準備上線醫美分期產品，京東數科也在接觸醫美場景。
醫美分期具有高客單價、高毛利的特點，並且以女性消費群體為主，客戶還款意願較強，一些微整形項目的顧客回頭率也較高。
即使大量前輩們在此領域嘗到了教訓，但這個場景仍然被巨頭們看好。
不過，醫美分期是一個極為複雜的線下分期場景，分期機構不僅要識別醫院的資質，還得把握借款人的風控，這同時考驗分期機構 to B 和 to C 的風險識別能力。
如果巨頭入場，仍然打着低息或者免息借款的手段來吸引用戶，甚至為了爭奪市場份額而放鬆風控，那麼勢必行業內又將面臨一翻動蕩，原本蟄伏的黑產或將重新抬頭。
針對醫美分期市場，業內人士給出了以下建議——
首先，現在醫美分期的利率普遍較低，年利率在6%～12%左右，需要來自持牌機構和銀行的資金，這樣才能保證盈利，因此合規是首要條件；其次，機構要會識別線下線上風險，嚴守風控，防止騙貸和高不良率。
此外，金融機構還得學會應對輿情。醫美分期曾經深陷“學生貸”、“佳麗貸”的輿論風波，監管也注意到了這類問題，使得一些機構不得不限制貸款申請人年齡，約束放款規模。
事實上，與現金貸相比，醫美分期的天花板較低，即使是頭部機構，放款量也並不高。
而據此前媒體報道，任買一年多的放款量大約32億元，業績處於中上游的摩卡分期2019年全國月放款量大約為5000萬元。
艾媒諮詢的報告預測，2020年中國醫美市場規模能夠達到3150億元，儘管行業因為疫情受到了不少影響，但是普通百姓對於醫美的接受程度在逐漸增高。
業內人士分析，未來醫美分期場景仍然有發展空間，但蛋糕依舊不會特別大。
細數過去6年曆程，醫美分期需要的是長期深耕細作，而不是一股腦兒地追逐風口，野蠻生長只會給整個行業帶來危害。
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