360金融披露業務情況 95%的信用申請都通過自動機制處理
10月28日消息，360金融昨日正式向美國證券交易委員會(SEC)提交招股書，申請在美國紐交所上市，股票代碼為“QFIN”。
360金融本次IPO預計最高募資額不超過2億美元。招股書中暫未透露IPO發行價格區間及股票發行數量。本次IPO承銷商為高盛和花旗。
招股書中披露，360金融是数字消費金融平台，是360集團(360 Group)的金融合作夥伴。與360集團合作之後，公司的技術可以順利轉化，獲得借款人、留下借款人，變成資金優勢，從而讓公司業務快速擴張。從成立到2018年9月30日，公司已經向640萬名借款人貸出資金944億元。
以下為360金融招股書中業務概述：
360金融(下稱“公司”)是領先的数字消費金融平台，是360集團(360 Group)的金融合作夥伴，360集團是中國最大的互聯網企業之一，通過合作，公司將超過10億的移動設備連接起來。公司為優質、服務無法得到滿足的借款者提供定製線上消費金融產品，資金主要來自合作夥伴。因為公司擁有專有技術平台，可以提供獨特的用戶體驗，在風險管理方面也有獨到之處。與360集團合作之後，公司的技術可以順利轉化，獲得借款人、留下借款人，變成資金優勢，從而讓公司業務快速擴張。從成立到2018年9月30日，公司已經向640萬名借款人貸出資金人民幣944億元。
公司的核心產品是價格可以承受、無擔保数字信用額度，借款人一般將它用於消費支出，許多時候作為信用卡欠款的補充。首先，潛在借款人需要在網上申請，程序很簡單，對於最近的信用申請，大約95%都會通過自動化信用決策機制來處理。獲得批准之後，借款人在5分鐘內就可以拿到資金，他們可以根據自己的消費需求選擇最合適的借款方式。
建立一個直觀的平台，將借款人與資金合作夥伴連接起來，這就是公司的價值主張。
– 借款人：借款人一般都是年輕人，且擁有良好的信用紀錄，當中74.1%擁有信用卡。這些借款人之所以被公司的平台吸引，主要是因為通過簡單的数字接口，他們可以用快速透明的方式獲得信用額度。與其它線上消費金融平台相比，公司往往能以更低的價格為借款人提供更大的信貸額度，而且更有彈性。
– 資金合作夥伴：公司為資金合作夥伴提供支持，資金大多數來自金融機構合作夥伴，通過與公司合作，合作夥伴能與高質量借款人聯繫起來，還可以使用公司的平台工具，比如借款人評估匹配工具、工作流自動化工具、強大的風險管理工具。根據Oliver Wyman的報告，截止2018年9月30日，公司的M3+逾期率只有0.6%，為資金合作夥伴帶來的回報率超過6.5%，比傳統投資借款機會高，這就是公司的價值所在。截止2018年9月30日，公司已經與18家金融機構合作，當中大多都是領先的國家或者地區銀行。
公司已經開發一個專有技術平台，從信用申請到交易，公司可以為整個交易過程提供支持。公司的信用決策流程簡潔、簡單、高速，它證明公司在數據分析方面有着極大的優勢，尤其是在欺詐識別方面優勢明顯，根據Oliver Wyman的統計，欺詐佔到整個行業壞賬的50%。例如，公司引入一套強大的自動化身份驗證機制，它以面部識別作為基礎，可以過濾欺詐信用申請。不只如此，公司還擁有先進的分析技術，可以將數據轉化為可執行建議，評估潛在借款人的償還和能力和償還意願。截止2018年9月30日，公司已經聘請332名研究、研發和風險管理員工，佔了總員工的48.0%，公司還與360集團密切合作，確保自己在技術上繼續領先，並鞏固技術優勢。
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