退休準備不嫌早 三大保單打基礎
「過勞低薪、高物價與房價、青貧族群」等標籤一直圍繞著現代青年，行政院主計總處的消費者物價指數也是逐年一路向上，如何在各種經濟壓力下求生存，運用薪資的能力成為現代青年重要考驗。壽險業者建議，隨著離開學校、進入職場到成家立業，青年朋友一定要先用「醫療險」做好轉移醫療風險，避免讓醫療費用成為荷包漏洞，再善用「投資型保單」或「利率變動型終身壽險（定額給付型）」來進行資產累積，替未來生活做準備。
全球人壽飛昂通訊處區經理余瑩真指出，現代青年離開學校後，踏入社會開始找尋正職工作、讓自己經濟獨立，這時最好先開始規劃醫療保險，作為醫療費用的風險轉移，建議可透過兩種方式，規劃符合自己需求的保單。第一種是預算有限，可先投保定期險種，等到預算足夠時再選終身險，第二種是投保終身險，但選擇保額較低的計畫，等到預算足夠時再加碼投保提高保險額度。
余瑩真建議，醫療保險要一層一層建構，現代青年可從「實支實付醫療險、住院日額、傷害險及傷害醫療險」等基礎保障先著手；若還有餘裕，建議趁體況好時，開始規劃長照險等險種，以免發生體況改變或因意外事故導致無法投保，讓人生暴露在風險之下。初期仍為職場工作打底的年輕人，若因預算關係可先以定期險規劃，但仍建議當收入變多時，青年族群可以先把預算設定在終身型醫療險。
余瑩真強調，現代青年預算少，還是可以先規劃一個完整的終身型醫療保險，可能目標保額是5萬，可從2萬開始規劃，不足的部分可以再利用定期險搭配，找到符合預算的組合、避免暴露在風險之下。
至於累積資產的部分，余瑩真表示，投資型保單很適合剛踏入職場的青年族群，因為收入不穩定的時候可以暫停、想要用錢的時候可以提領，同時投保之後還可以提高壽險保障，透過投資型保單培養定期定額、累積資產的觀念，才不會不小心手一滑又敗家了。
若工作三至五年收入穩定後，則可以開始逐步提高每月累積資產的預算，例如從原本每月2至3千元，提高至每月5千元等，建議可增加規劃如利率變動型終身壽險（定額給付型）這類商品，可以提高壽險、特定傷病給付，再運用分期定額給付方式提高權益，除了定額給付型，也可以轉年金險領終身。
新鮮人理財 掌握三要三不原則
剛踏入社會的新鮮人，由於才正要累積資歷，薪資收入開始起步，在面對疫後才要大起步的投資新題材，如何穩紮穩打存退休金？專家建議，一定要把握三要與三不原則。
「三要」原則，首先是儘可能養成作帳習慣、掌握自己每個月財務狀況、避免入不敷出。其次，規畫一個緊急備用金的帳戶、可以零存整付，或有節慶獎金收入時、紀律性存入，以備不時之需。第三，每個月可投入理財的金額並不高，所以可善用定期定額方式。
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「三不」原則上方面，安聯投信提醒，利率仍處於相對低的水位，因此年輕人準備退休的理財，一定要及早行動；一是不要遲疑、不要投機，要趁早開始；二是不要複雜、都想投，建議善用主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的；第三是不要追高殺低、任意停止投資，善用定期定額，做好投資紀律。
安聯投信表示，建議投資新手把握投組簡單管理大原則，如主動式台股基金、專業經理人配置的組合基金，都很適合新手作為長期投資介入標的。
安聯主題趨勢基金經理團隊表示，很多機會都是來自生活長期主題持續翻新與社會結構改變而來，例如城市化、資源稀缺性和人口社交結構改變等所帶來的變革，都是全球股票投資的焦點。過去傳統的股票投資偏好單一產業，但如今的主題投資卻是跨足不同產業，尋找受惠創新下的新契機。
另外像是AI人工智慧這類的主題，不僅限於科技，更常有消費或醫療健護的企業受惠AI帶來的便捷與效率。此外，未來能源和水資源的永續概念、抑或如數位生活、寵物經濟和線上教育等能推升產業轉型的破壞式創新等，也都在後疫情時代逐漸成為一股新趨勢。
安聯投信也建議，社會新鮮人可善用數位化理財平台、待在家即可線上開戶的方式及早開始；再來以日日扣挑選定期定額扣款日，留意平台上推出的優惠方案，讓理財更省力。
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