母子基金錢滾錢 打造資金正循環
在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下，愈來愈多國人也開始關心自身的退休理財規畫，退休理財已是全民重視的議題。根據調查，仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險為主，不過對於基金退休理財也有愈來愈多的趨勢，基金將是下一個退休理財的重要工具，買基金存退休金時代來臨，若再搭配好的機制更有助於提升理財效果，投信法人建議，不妨採用母子基金投資術，透過錢滾錢的投資機制，打造資金正循環，循序漸進累積退休資產。
觀察各家投信推出的母子基金投資機制，母基金最低申購金額以群益投信的10萬最低，也是讓投資人最能輕易入手，富蘭克林華美投信是15萬，復華投信則是要24萬起門檻最高，而子基金最低投入金額大部分都是三千起跳，停利點設定與子基金逢低加碼機制部分，各家投信都有相關機制，為鼓勵投資人多利用相關機制提高投資效益，群益母子基金即日起至今年底，還推出申購母基金（50萬以下）全系列0手續費，有助長線投資節省成本。
群益投信表示，所謂的母子基金投資法，就是拿出一筆錢投入一個走勢穩健、長期向上穩健收益型的基金當作母基金，每個月從母基金扣款定期定額投資活潑有爆發力的子基金，子基金可依個人投資屬性選擇適當的股票型基金，然後設定停利點，只要停利點到了，就「自動」贖回子基金的金額回母基金。這樣的投資方式適合三年以上的中長期的投資，如此可因應景氣循環波動，也可以抵禦金融市場的震盪。此機制結合過往單筆投入、定期定額的投資優點，替投資人找尋穩中求勝的長期獲利投組。
群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示，退休理財是每個人都會面臨的必修課業，而隨著平均壽命的延長，退休後的開銷勢必增加，因此退休金準備更是愈早開始愈好，可是現代人工作忙碌，即便了解退休理財的重要性，往往卻無暇顧及理財規畫，或者不知如何規畫，存款便成為多數人的選擇，但又容易忽略通膨的影響。美國最新10月份消費者物價指數（CPI）年增率飆升至6.2％，已創下31年來新高，市場對於通膨疑慮愈來愈加劇。投資人該開始思考，要如何透過理財來規避通膨風險，如果只是放著閒置資金不管，只會讓通膨怪獸一步步吞噬。
另外，透過長期定期定額基金加上分散投資資產也是不錯的累積退休資產的方式。「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，定期定額投資是透過分散扣款時間來降低扣在最高點的風險，有利提高投資正報酬的機率，若再透過分散投資資產的方式，在降低虧損機率的效果上會更佳。觀察1976年以來，透過定期定額及資產配置方式，只要扣款時間超過五年，股六債四（60％美國股市＋40％美國投等債）定期定額的正報酬機率就高於96％；若只投資於美國股市，扣款時間必須拉長到15年或以上，定期定額正報酬機率才會超過96％。
善用機器人理財 挑選合適標的
目前國內核備的境內外基金檔數超過2,000檔，選擇多元的同時卻也帶來「選擇困難」的問題，投信投顧業者表示，隨著共同基金定期定額已經成為國人退休理財的趨勢，加上疫情的催化，機器人理財可望成為協助投資人挑選適合基金的重要管道，資產管理業者也開始積極開發各類機器人理財滿足各類投資人需求。
根據證基會「2021基金投資人投資行為與偏好問卷調查」，投資基金最感困難的前三名包括不知買賣時機、基金資訊太少與不知如何選擇基金；此外在需要理財專員協助的項目中，也以挑選基金占71.6％最高，其次是打造合適的資產配置，占52.4％。
而近年來興起的理財機器人，正是一舉解決諸多基金投資痛點的利器，投資過程也不必糾結於市場波動起伏，交由機器人透過大數據與演算法等機制，靈活調整出最佳投組內容，有助於長期投資，盡速達成理財目標。
疫情催化與理財機器人開始累積實際操盤績效可參考，國人藉由理財機器人（Robo-Advisor）無論是使用人數或資產規模都有成長加快的趨勢，對應金管會日前公布的最新數據，截10月底使用者已增至12.5萬人，資產規模將近有45億元，國內現已有14家業者開辦相關業務。
其中率先於2018即推出國民理財機器人的富蘭克林投顧，呼應金管會逐步放寬相關交易限制，9月再加入尋求波段中超額報酬機會為目標的「國民理財機器人2號—富動能」，與既有的「國民理財機器人1號—富智能」以長期穩健投資達成理財目標，兩款機器人理財更能擴大服務範疇，滿足積極、穩健等不同訴求的投資人所需。
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