想學有錢人靠債券打造被動收入？專家籲這3件事得先搞懂
「過去大家聽到買外國債券，會覺得是法人的專利，或是一定有嚴格的資格限制，但現在情況不一樣了，一般投資人只要透過網路銀行或是行動銀行，也可以不受地域與時間限制，直接買進外國債券。」兆豐銀行副總經理陳昭蓉這樣說明近期蔚為潮流的外國債券投資潮。
近年來因為金融市場處於低利環境，不少投資人為了尋求更穩健的投資標的，開始布局外國債券。根據兆豐銀行內部統計，外國債券商品近兩年來申購人數增加超過1倍，申購金額平均年成長3成以上，銷售客群則以50~70歲女性客戶佔比最高。
債券型基金標的分散 不緊盯可能有踩雷風險
以投資人比較熟悉的債券型基金來說，儘管有「標的分散」的好處，但投資人往往對標的到底有多分散、基金何時會調整標的等問題掌握度不高，一不小心就可能在不知不覺中踩到地雷。而直接購買國外債，就像借錢給自己信得過的發債者，只要發債者不違約，在存續期間到期後即可拿回本金，在存續期間則可拿到債券配息。
一位金融業界人士分析，過往要直接買外國債券的金額門檻較高，因此門檻較低的債券基金成為不錯的替代選擇，但現在因為市場競爭激烈，不管是民營或公股銀行紛紛推出讓投資人能以最低1萬美元，就可以直接買外國債的服務，吸引了許多投資人的目光。
陳昭蓉分析，買國外債有三大好處：首先，是定期配息，適合需要現金流的投資人；第二，買到流動性高的債券，持有期間還有交易獲得潛在資本利得的機會；第三，只要債券不違約，投資人持有債券到期就能拿回本金。
直投國外債三大風險 信評、利率、匯率風險
不過，就如同所有投資產品一樣，背後都有一定的風險，投資國外債可能遇到的主要風險包括：信評風險、利率風險，以及匯率風險。
首先在信評風險的部分，陳昭蓉解釋，投資人在買債券時一定要了解，信評愈高的發債者，給出的利息就會較少，因此儘管大家投資都是希望獲利愈高愈好，但還是要留意給出較高債息的發債者，違約風險也相對較高。
第二，則是利率風險。一般來說，存續時間較長、信評較低的債券，收益會比較高，也因此買10年期或5年期債券，背後都有不同的思考邏輯，陳昭蓉建議：「如果投資人預期利率將漲、債券價格可能走跌，那就買存續期短一點的債券，以降低要承擔的利率風險。另外，也可以考慮買評等較低一點的債券，因為它們對利率漲跌的反應相對沒有那麼敏感。」
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第三，是匯率風險。由於外國債都是以外幣計價，目前幾個主流的選擇包括：美元、南非幣、人民幣、澳幣與歐元，其中像是南非幣因為波動較劇烈，過往也常常聽到有投資人儘管賺到高配息，卻賠掉匯率的情況，陳昭蓉因此建議想降低匯率風險的投資人，不妨在每次債券配息的時候，就主動將息收由外幣換回台幣。
直投外國債業務欣欣向榮 銀行爭先投入搶商機
目前，包括台北富邦銀行、台新銀行與中信銀等都有開放線上買國外債券的服務，而以官股銀行來看，兆豐銀、華南銀、合庫銀、第一銀也都有提供相關服務，但投資人要特別留意的是，並非每一家銀行都能線上取消交易。
此外，在換匯的部分，兆豐銀行主打外國債券線上交易與其他同業相較最大的優勢，在於投資人可用新台幣帳戶購買各種幣別的外國債券（人民幣除外），免除事先換匯的麻煩，更能省下換匯、結匯所需時間成本。
兆豐銀行也透露，目前在台灣投資人中相對熱門的國外債有四類，像是：有國家支持的國家產業、石油產業；受惠疫情復甦的航空業與汽車業；仰賴民生需求的電信、電力與娛樂產業；以及高息貨幣（南非幣）債券。
若以公司債來看，較受投資人歡迎的公司債則有：AT&T、福特汽車、BMW、軟銀、蘋果與微軟…等。
（文章來源：、文：林韋伶）
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來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/533171.html
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