反洗錢形式嚴峻 互金行業融入主流監管

11月8日消息，目前，大量互聯網高新技術企業以新業務和輕資產的經營特點，成為洗錢活動的主要聚集地。由於其主營業務特殊性和特有的可變利益實體，在其變為新的洗錢工具后，財務交易與兌換方式隱蔽且不易察覺，調查人員沒有充分的經驗去考察該行為。

今年10月10日，央行官網發布消息稱，由銀保監會、央行、證監會三部門聯合發布的《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，將於2019年1月1日起實施。監管的此次動作，某種意義上也是互聯網金融逐步融入主流金融監管體系的一種標誌，意在把更多的互聯網金融業態納入反洗錢和反恐怖融資統一監管框架下。

從資金洗白與資金轉移的環節來看，目前最常用的渠道是第三方支付平台，洗錢犯罪分子通過網上交易將虛擬貨幣轉換為电子貨幣。通過這個過程，將虛擬道具或貨幣變現至洗錢的目的或中間賬戶，從而實現資金地點和性質的轉變。由於虛擬物品的交易中不涉及物流，這種特殊的交易模式被利用來洗錢更加隱蔽，且通過第三方支付實現資金轉移的成本比通過銀行系統要低，也更容易逃避監管。

監管方面明確表示，銀行等持牌金融機構以及非銀支付機構均負有反恐怖融資、反洗錢的義務，而大量互聯網金融領域對這一要求並未明確，《管理辦法》首次對這一漏洞進行封堵。業態包括但不限於網絡借貸、網絡支付、股權眾籌融資、網絡借貸信息中介、互聯網保險、互聯網基金銷售、互聯網消費金融和互聯網信託等。

之前，國內互聯網金融領域經過野蠻無序的發展階段，進入門檻低，缺乏相應的規範。央行方面表示，將設立互聯網及金融反恐怖融資和反洗錢網絡檢測平台，明確由中國互聯網金融協會按照金融監管機構要求建設、維護及運行。在央行設立的中國反洗錢檢測分析中心，負責從業機構可疑交易和大額交易報告的基金二手、保存和分析，並按規定向央行報告分析結果。

隨着互聯網金融業務的規模逐漸擴張，其風險也被漸漸重視起來。當前，金融業佔據國民生產總值的比例高達8%，若能夠規範互聯網及金融業務，將在一定程度上有效規範整個金融體系風險，引導金融業脫虛向實，這也符合央行金融工作的目的和原則。

央行相關負責人表示，當前反洗錢工作面臨的國內外形勢依然嚴峻。同時，防控金融風險攻堅戰和擴大金融業雙向開放都要求將反洗錢和反恐怖融資作為風險管控的重要舉措，目前反洗錢監管已經成為金融監管的重要內容。

當前，隨着加強反洗錢、反恐怖融資的處罰力度加大，國內外主要金融及監管部門對違反反洗錢相關規定的處罰往往達到億元，這對於從業機構有足夠的震懾力。

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