凈利下滑風險暴露 中銀消費金融無力坐穩“鐵王座”

5月8日消息，一度加冕持牌消費公司盈利冠軍的王冠，在過去的2018年，中銀的業績表現卻讓人大跌眼鏡。

據《》了解，2018年，中銀消費金融實現盈利5.6億元，相較於2017年13.75億元的凈利潤，同比大跌59%，其盈利排名也從2017年的第一位下滑至2018年的第四位，盈利冠軍“鐵王座”由捷信消費金融取而代之。

在業界看來，中銀消費金融是這一行業的“老資歷”。公開資料显示，中銀消費金融成立於2010年6月，是經原銀監會批准建立的全國首批消費金融公司之一。目前註冊資本為8.89億元，大股東為中國銀行，持股比例達40.02%。

從官網介紹看，中銀消費金融的產品分為信用貸款、商戶專享貸、互聯網貸款三大類，覆蓋場景包括教育培訓、裝修、汽車、租房、婚慶等，也針對職場人士和大學生等提供信用貸款。

自成立以來，中銀消費金融受益於股東背景、資金、成本和場景等方面的紅利，業績增長明顯，在盈利能力方面，一直穩居國內持牌消費金融公司“第一陣營”。

而對於中銀消費金融在2018年出現凈利潤大跌的原因，有分析人士指出，主要是受到巨額壞賬拖累。有显示，2018年全年，中銀消費金融的壞賬高達33.77億元，相比於2017年的13.84億元，同比增加144%。

需要指出的是，壞賬激增屬於中銀消費金融自身經營不善所導致的後果。據《報》了解，長期以來，中銀消費金融偏愛於線下大額信貸業務，對線上小額現金貸、場景分期貸款沒有足夠的重視。

有業內人士指出，雖然線下大額信貸業務容易把規模做上去，但存在風險難以管控的問題。雖然中銀消費金融積極嘗試新業務，但前期積聚的風險並未消除，跑馬圈地的后遺症逐漸顯現，最終導致出現了大量壞賬。

另外，中銀消費金融頻收監管罰單也可佐證其在業務經營上所存在的問題。據《電商報》了解，2018年全年，中銀消費金融共計收到3張罰單，罰金累計達到298.68萬元，是罰單數額最多的消費金融公司。

其中，2018年4月17日，原上海銀監局因2016年7月中銀消費金融在辦理部分貸款時存在以貸收費的行為，對其處以警告，並沒合計人民幣138.68萬元；同年10月，中銀消費金融再度因業務違規領到兩張罰單，分別被處以10萬元、150萬元罰款。

除了業務本身存在的風險之外，中銀消費金融還面臨資本金受限的困擾。據《電商報》了解，相比於業內同行，中銀消費金融目前8.89億元的註冊資本金已不具備優勢，過去的2018年，多家消費金融公司宣布增資，積極擴軍備戰。

在這方面，中銀消費金融也不甘落後。早在去年4月份，其股東之一——中銀香港(控股)有限公司便透露，將按照其所持有的股權比例，將向中銀4.331億元。同時，其他股東亦根據增資與認購協議項下的條款和條件同意按同比例向中銀消費作出增資。據此計算，所有股東增資總金額將達到35億元。

但是，這一完美的增資計劃卻至今仍未能履行，同時，原先承諾增資的兩家股東——博裕資本以及紅杉資本已退出。儘管原定的35億元增資總金額仍然不變，但股東退出增資行列側面反映出資本對投資前景的擔憂，這對於中銀消費金融並不是一個好兆頭。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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