七年級理財 ｜抗通膨基金放長線 存到買房頭期款
七年級生李宇祥是一家美語補習班老師，每年薪水約有70萬元，理財目標除了每年要存個人結婚基金外，也想籌備買房頭期款，因此，想請教理財專家，如何理財才可以快快存到買房頭期款？
研究所畢業後，我就在美語補習班上班，每天除了工作還是工作，只有排休日才有時間放鬆一下，還好交往6年的女朋友沒有跑，去年二人終於有共識決定結婚，但因為薪水有限，還沒有能力買房，目前仍跟彼此的父母住在一起。
目前與女友兩個人工作的年薪水合計約120萬元，扣除基本開銷、孝親費、保險費及車貸等，每年二人合計存款不到30萬元。我們計劃在今年底結婚，需要籌備結婚典禮的資金，也需為結婚後的新房作打算，但現在房價實在太貴，即使二人合力一起存錢，對於負擔買房的頭期款仍有點吃力。
我在學生時代曾參加股票投資研究社團，只可惜當時課業忙，沒有投入很多時間作研究，畢業出社會實際投資台股時，繳了不少「學費」，由於沒時間看盤及對股票賠錢經驗心有餘悸，因此改買共同基金。
但買了基金後，好像沒有比較好，由於常常就忘了去看基金績效，有時好幾個月才看一次，每每發現我錯失賣點，結果投資基金投資報酬率卻沒有想像中理想，甚至還有幾檔基金到現在還套牢中。
我的投資屬性是穩健型，期望投資標的能兼具低波動及長線穩健報酬，目前可供投資的存款約150萬，每月可投資的金額約2萬5,000元，想請教理財專家，我該如何投資及選擇標的，才能以較快速度累積結婚基金及買房頭期款？
問診個案小檔案
姓名：李宇祥
職業：美語補習班老師
理財目標：買房頭期款
每月可投資金額：2.5萬（另有存款150萬元）
報酬率期望值：穩健型，追求10％以上投報率
理財健診│沒時間盯盤 靠定期定額懶人策略
文：台新北美收益資產證券化基金經理人李文孝
李宇祥想要買房，財富穩定累積是最大目標，理財以穩健、成長雙贏為重點，現在已有150萬元存款，加上每月可供投資的存款2萬5,000元，能投資的資金不算少，若能進行適當的運用，相信達到資產穩健成長不是難事。
在理財策略上，由於全球金融環境瞬息萬變，全球正處在停滯性通膨、大陸限電、疫情等干擾，市場波動加劇，投資單一國家純股票基金，將面臨較大風險。因此，有效分散風險是很重要的投資策略，其中美國REITs基金正好可解決大波動及通膨的難題，是現階段最適宜的理財產品。
抗通膨的要件就是產業成長性看好，及股利率水準高，美國REITs兩者皆符合。美國9月經濟數據持續正向，就業人數與製造業指數維持高檔，預期今年REITs在低利率環境及經濟逐季復甦下，表現將大幅優於去年，多數產業在第一季疫情受控後持續反彈，短期漲多整理後，股市將往正向發展。
目前美國REITs市場整體NAV呈現折價，評價來到相對低檔，未來一年的本益比約24倍，股利率達3.0％，與全球股利率及美債殖利率相較，深具吸引力，在產業基本面改善利多下，美國REITs將穩健上漲。
REITs的主要收入來自租金、管理物產等，現金流相對穩定，且在美國法令規定，REITs必須將當年度90％的收益，以股利形式分配給股東，故投資REITs每年享有穩定的股利收入，也為美國REITs長線帶來可觀的報酬。
統計過去十年，美國REITs股息累積大增109％，遠勝全球股市的59％，在價格表現方面，過去十年美國REITs價格累積大漲124％，亦大勝全球股市上漲的99％，可說長線持有美國REITs，股息、資本利得兩頭大賺，禁得起多空考驗。正適合李宇祥想要追求的理財目標，即投資標的能兼具低波動及長線穩健報酬。
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在投資共同基金的策略上，建議李宇祥可採定期額投資，定期定額就是平均成本的概念，不用去考慮進場時機，當淨值處於高檔時，同樣的一筆金額可買到較少的單位數，但淨值跌至低檔時，可買到較多的單位數，長期下來，基金的平均購買成本會降低，也就不用擔心任何危機事件對淨值的衝擊，最適合目前市場大幅波動的時機。
李宇祥因為沒有時間緊盯投資標的價格變化，定期定額也可說是最佳的「懶人投資術」，定期定額亦具有複利效果，投資時間愈長，累積的報酬愈可觀。
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來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/538781.html
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