Fed鷹式升息 美銀行幾乎沒避險

這份報告主張，除矽谷銀行外，美國其他數百家銀行也都蒙受升息風險，而這在3月矽谷銀行倒閉案起一定作用。該報告並未針對個別金融機構檢討，而是分析匯整的數據。

該份報告的作者群點出，未替自家資產避開升息風險的金融機構，不光是矽谷銀行及其母公司SVB Financial。撰寫報告的學者根據公開財務文件發現，僅6％的銀行資產，受利率交換（IRS）這種規避利率風險的工具保護。

研究人員發現，即便去年利率持續攀升，約四分之一上市銀行減少避險投資。舉例來說，矽谷銀行母公司SVB在2021年底，替12％的證券投資組合避險，但去年底占比降到只剩0.4％，學者形容這形同賭博。

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學者在報告中寫道：「這些銀行在冒大險，占上風的銀行股東雖有利可圖，但站在不利一方的聯邦保險存款保險公司（FDIC）卻招致損失。」

3月金融市場亂成一片給華爾街當頭棒喝，Fed升息無可避免會傷到股債、貸款及其他銀行持有的金融資產。甚至有些銀行的體質健全名聲掃地，逼得存款超過FDIC25萬美元上限的存戶拔腿撤離。矽谷銀行正是不堪新創科技公司客戶擠兌的壓力，最終難逃倒閉命運。

分析師、投資人和銀行主管表示，拜升息所賜，銀行得以提高放款利率而獲利，因此少有金融機構採取避險動作不難理解。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230423000148-260203