中年理財防踩雷：退休金錯誤觀念剖析，你中了幾個？

退休金規劃是中年族群最關心的議題之一，但許多人在理財過程中容易陷入錯誤觀念，導致退休生活品質大打折扣。本文將剖析常見的退休金錯誤觀念，幫助你避開理財地雷。

許多人認為只要把錢存在銀行就能安心退休，但忽略通貨膨脹的影響。台灣近年通膨率約2%-3%，若退休金只放定存，實際購買力可能逐年下降。正確做法是適度配置成長型資產，如股票或基金，讓資金持續增值。

另一個常見迷思是過度依賴勞保年金。勞保年金給付金額有限，且隨著少子化加劇，未來給付可能調整。建議中年族群應建立多元收入來源，包括個人儲蓄、投資收益等，才能確保退休後的生活無虞。

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不少人等到50歲才開始認真規劃退休金，這其實已經太晚。複利效果需要時間發酵，越早開始準備，負擔越輕。即使每月只能存5,000元，從40歲開始到65歲，以年報酬率5%計算，也能累積約300萬元。

過度保守的投資策略也是常見問題。中年族群常因擔心風險而只投資債券或儲蓄險，但這樣可能無法達成退休目標。適當配置股票型基金或ETF，長期來看反而能降低通膨風險。

忽略醫療費用準備是重大疏失。隨著年齡增長，醫療支出必然增加。除了健保外，建議規劃商業醫療險或長照險，並預留一筆醫療預備金，避免突發狀況影響退休計畫。

最後要提醒的是，退休規劃需要定期檢視。市場環境、個人健康狀況都會改變，至少每年要檢討一次投資組合和財務目標，及時調整策略。

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