從這4個來源，也會有持續性的金流流入此一帳戶
退休金現金流帳戶是一個現金存款戶頭，它至少應該存有足夠你應付3年退休生活所需的一筆錢。除此之外，按照這樣的退休金資金規劃，從以下的幾個來源，也會有持續性的金流流入此一帳戶，來維持你的退休生活：
1.社會保險/公教保險/企業退休金給付
來自於勞保老年年金、勞退新制退休金、舊制企業退休金、國民年金、公務人員、教職人員退休金等來源，其中多數是月給付的型式，他們可以為退休金的現金流提供基本的金流流入。
2.固定收益型帳戶
這個投資帳戶的投資標的80%在投資級公債、政府債等，20%在大型股股票、高收益債券等，運用債券的配息及大型股的配股、配息的特性，讓這些固定收益的工具來為你的退休現金流產生穩定的收益。
3.成長型的投資帳戶
這個投資帳戶的投資標的60%在股票型基金或ETF（指數型股票基金），40%在產業型投資標的：如REITS（不動產信託）、生技醫療等。預期此投資帳戶標的，每年會產生8％～10％左右的報酬。
把這報酬率提撥一部分回到退休現金流帳戶，即使碰到股市大跌，投資帳戶價值跌幅達到15%~20%或更 多，你也不用太擔心。因為這個帳戶的總金額只佔你退休投資總金額的1/3，扣除社會保險及退休金給付，它佔你的退休金現金流還不到三成。
這個投資帳戶你如果用ETF來做投資工具，將更容易做資產配置。例如在60%投資標的上，你可以利用全市場的ETF做配置：全球股市ETF、新興市場ETF、美股ETF…..等等。例如買一檔Vanguard 整體股市ETF:VTI就可以投資美國的中大型股，它的持有成份股包括蘋果微軟等公司，而一檔 iShares MSCI不含美國全世界ETF：ACWX，就可以投資在非美國地區的全球股市等等。
ETF也因為交易方便，可以單股買賣也比較方便做資產配置的調整，例如年度結算，整體ETF報酬率已經達到你設定的目標，你可以把部份的獲利贖回，讓它回到退休金現金流帳戶中。
4.年金型商品/儲蓄險
年金型商品/儲蓄險這種的確定給付，是為你的退休金現金流入購買保險，現行銷售的保單報酬率並不高，但是透過它的每年或每月的確定給付，可以為你的退休金產生固定的現金流入。
在以往定存利率7%以上的年代，你有1,000萬存在定存，每年70萬的利息可能就夠你支應退休生活的支出。但是在現在低利率的環境，你必須改變你的思維：退休金的運用還是以穩健保守為原則，但是還是需要維持部份比率在投資上面。
否則你存定存在利率1.5%，通膨率3%的狀況下，你存款的實質利率是負1.5%，那意思是說如果你的錢只擺定存，1,000萬定存10年後，實質價值不但沒有增加而且是貶值成了862萬，20年後是只有741萬了。
所以運 用部份退休金做適當的投資，做好資產配置，讓退休後可能長達幾十年的退休生活過的安穩舒適，在財務上可以更加的安全無虞。
參考資料:https://www.thenewslens.com/article/29902