儲蓄險真正的投資報酬率怎麼算？「IRR內部報酬率」教學大公開
每次拿到儲蓄險的商品DM，總是不知道真正的投資報酬率怎麼計算嗎？不是宣告利率、不是預定利率、當然也不是單利或複利！金管會有說真正的投資率請看「IRR內部報酬率」，但是儲蓄險的商品DM及試算表上，都沒有標註IRR…
MY83秉持著推薦最強六年期儲蓄險商品，不如教大家自己算IRR的心態，不藏私地希望大家統統學會IRR的計算方式！
MY83過來人提醒：
- 別怕數字，excel有內建的IRR公式，全部交給電腦算
- 第一次算錯，別灰心，重新檢查數字後，絕對會上手
- 請勿過度沈迷於數字，算出來的漂亮數字，要好幾年才有可能成真
最後一點特別提醒大家，在初算IRR時，容易對利率比銀行定存高的利率感到興奮，但是，身為小資族的我們也容易忘記年保費（本金）的多寡才是影響IRR的重要因素，畢竟小資族的年繳6萬，買六年IRR=1.61％或IRR=1.12％的儲蓄險（約差0.5％），六年過後，也只有近2,000元的差距而已。
六年IRR計算看兩數字即可
- 每年繳保費= 164,150
- 第六年度末解約金 =1,053,800
在excel表中整理出如以下的右側表格，每年繳保費164,150，因為是支出現金流，以- 164,150表示，支出六年共-984,900；收入則看第六年度末的解約金（收入現金流），以1,053,800表示。
點選任一空格，輸入=IRR，將公式範圍訂在總共支出及收入的現金流（圖中橘虛線區塊），輸入完成後，就可以得到6年IRR=1.94％。
七年IRR
- 增加第8年欄位，因第七年不需要再繳保費，輸入0
- 修改第七年度末解約金=1,077,550
- 確認IRR公式範圍，包含新增的第七年度，得到IRR=2.00％
參考資料:https://www.thenewslens.com/article/43533