金控“失控”監管入場 BATJ挑戰已至
8月6日消息，金融，是一塊讓人垂涎的香餑餑，設立金融控股公司，一度是各路民營資本染指金融的法門，而隨着行業風險隱患的逐漸暴露，監管利劍也悄然降臨。
據《電商報》了解，近日，央行發布了《金融控股公司監督管理試行辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》對於金融控股集團的准入標準予以明確限定，監管矛頭重點指向了非金融企業發起設立的金融控股公司。
按照《辦法》給出的定義，金融控股公司指依法設立，對兩個或兩個以上不同類型金融機構擁有實際控制權，自身僅開展股權投資管理，不直接從事商業性經營活動的有限責任公司或者股份有限公司。
而從實際情況來看，當下有很大一部分金融控股公司並不具備上述特徵。有業內人士指出，出於利益驅使，有很多非金融企業通過投資設立金融控股公司，盲目向金融業擴張，其實業與金融業缺乏風險隔離機制，有些企業甚至將金控集團當作“取款機”，進行非法利益輸送，損害了金融機構和投資人的合法權益。
對於當前國內金融控股公司的亂象頻出，相關金融監管部門顯然也是心知肚明。央行在此前發布的《中國金融穩定報告(2018)》中指出，大量非金融企業通過發起設立、併購、參股等方式投資金融機構，存在過度投資、野蠻擴張、虛假注資或循環注資、不當干預金融機構經營、通過關聯交易進行利益輸送等問題。
央行的描述並非是聳人聽聞，今年5月，包商銀行被央行和銀保監會接管的消息便曾引發業界嘩然，後來央行表示，包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權，由於包商銀行的大量資金被大股東違法違規佔用，形成逾期，長期難以歸還，導致包商銀行出現嚴重的信用危機，觸發了法定的接管條件被依法接管。
據《電商報》了解，金融控股公司旗下往往擁有多張金融牌照，業務種類多樣，股權結構複雜，關聯交易風險高，一旦金融業務產生風險，往往會牽一發而動全身，引發系統性風險。
在由非金融公司設立的金融控股公司身上，這種情況更為普遍。有業內人士指出，有一些金融機構在開展主營業務的同時，也會投資或設立其他行業金融機構，形成綜合化金融集團，如工商銀行、平安集團、中國人壽等等。
不過，此類由金融公司設立的金融控股公司，仍然受相應的金融監管部門（證監會和銀保監會）監管，其經營較為穩健，風險水平也維持在低位。
因此，此次針對金融控股公司的監管方案出台，受影響最大的非金融企業投資設立的金控集團，而其中，以BATJ為首的互聯網巨頭，更是在這輪監管風暴中首當其沖。
以阿里巴巴旗下的螞蟻金服為例，依靠電商流量，從支付寶一步步成長壯大，目前已完成了包括支付、基金、銀行、小貸、互聯網金融資產交易在內金融牌照“大滿貫”。
作為被納入試點的首批5家試點機構，螞蟻金服方面立即作出反應，在《辦法》公布當天晚間，螞蟻金服副總裁梁世棟表示，經設立獨立團隊研究金融控股公司的相關要求，並積极參与徵求意見。
而如今，螞蟻金服已有了對策，據彭博社報道，螞蟻金服計劃將旗下的業務拆分成兩部分，分別安置在兩個公司主體下。一方面為減少資本需求，將持有的金融牌照相關業務划入新成立的子公司，另一方面將原有的金融雲、風險管理等金融科技業務保留在螞蟻金服內。
從目前的情況來看，百度旗下的度小滿金融、京東旗下的京東數科，均面臨和螞蟻金服相似的挑戰。
值得一提的是，不同於百度、阿里以及京東，騰訊的金融科技業務始終隱匿在集團內部，尚未進行拆分，但這種做法同樣難以避免遭遇監管風暴的衝擊，即監管要求嚴格股權結構管理和明晰公司治理結構，要求金融控股公司的股權結構和組織架構清晰，股東、受益所有人結構透明。
有業內人士指出，未來金融控股公司將嚴格實行牌照制，非金融企業特別是巨頭企業要想在這方面有所作為，需要提前做好準備，在公司組織架構、業務條線梳理、人才招聘等方面未雨綢繆，避免一些不必要的因素影響後續金控公司設立及申請牌照。
對於BATJ而言，新的挑戰已經來臨，形勢嚴峻，突圍不易，但相信只要走過這座獨木橋，其前方的道路只會更加寬闊。
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