台歐金融論壇聚焦永續金融轉型 探索跨境合作新契機 台灣金融業如何把合規變商機

台歐金融論壇聚焦永續金融轉型 探索跨境合作新契機 台灣金融業如何把合規變商機

台歐金融論壇聚焦永續金融轉型探索跨境合作新契機在台北登場，邀集台灣與歐洲金融監理、銀行、保險、證券、資產管理與金融科技代表，討論歐盟永續金融規範外溢後，台灣金融業如何把合規壓力轉為跨境合作動能。論壇主軸緊扣永續金融轉型，與會者認為，歐盟近年推動企業永續報導指令、永續金融揭露規範、碳邊境調整機制與永續經濟活動分類，已不再只是歐洲市場的本地規則，而是牽動台灣出口產業、供應鏈金融與跨境投資的重要變數。對台灣金融機構而言，客戶若無法提出可信的碳排與永續資訊，銀行授信、保險核保、投資決策與債券承銷都會面臨更高風險。金管會推動綠色金融行動方案3.0、上市櫃公司永續發展路徑圖與公司治理藍圖，要求金融業從氣候風險辨識、情境分析、資訊揭露到商品設計逐步深化；氣候變遷因應法與相關子法也讓碳定價、盤查與減量成為企業無法迴避的治理課題。當台灣法規與歐盟標準交會，金融業者必須在銀行法、保險法、證券投資信託及顧問法、金融消費者保護法、個人資料保護法、洗錢防製法與資恐防製法等框架下，設計符合跨境需求的服務。論壇指出，永續金融轉型不是單一報告或口號，而是涵蓋董事會問責、風險管理、資料治理、商品審查與消費者保護的系統工程；跨境合作若要創造新契機，須先建立可互通的永續資訊語言、可信的查證機制與合規的資料傳輸模式。台灣金融業擁有供應鏈金融、資產管理與科技整合優勢，若能結合法遵、會計、顧問與科技業者，將有機會在綠色聯貸、永續債券、轉型金融與影響力投資上，與歐洲夥伴形成互補。論壇也提醒，防漂綠與公平待客將是監理重點，金融機構不能只追逐標籤，必須用可驗證的數據、清楚的風險揭露與適格投資人保護，讓永續金融真正落地。

歐盟規範外溢 台灣金融業的合規地圖要重畫

歐盟企業永續報導指令、永續金融揭露規範、碳邊境調整機制與永續經濟活動分類，正透過供應鏈、資金鏈與客戶要求層層傳導到台灣。過去金融業談永續，常停在 CSR 報告或綠色分行，如今金管會的永續發展路徑圖、公司治理評鑑、永續金融評鑑與 IFRS S1、S2 接軌時程，已把氣候與永續資訊拉進財報與風險治理核心。銀行承作綠色授信、永續連結貸款時，須確認資金用途、關鍵績效指標與永續表現目標，不能只靠客戶自行宣稱；保險業在核保與投資端，要辨識實體風險、轉型風險與責任風險；證券投信顧問業則要把 ESG 納入盡職治理與基金揭露。跨境合作若要順暢，法遵、風控、資訊與業務單位必須共同繪製合規地圖，將歐盟規範轉譯為內部作業準則，並在個人資料保護法、洗錢防製法、資恐防製法與金融消費者保護法框架下，確保資料傳輸、客戶審查與銷售流程不留缺口。

跨境合作新契機 綠色商品與金融科技聯防並進

台歐金融論壇釋出的合作訊號，集中在綠色商品創新與金融科技聯防。台灣金融業可與歐洲資產管理機構合作開發永續債券、轉型債、永續連結貸款、影響力投資基金與跨境綠色 ETF，但商品設計必須符合證券投資信託及顧問法、境外基金管理辦法與投資人適格性規範，揭露費用、風險、永續策略與資料來源。金融科技方面，碳盤查平台、ESG 資料 API、監理科技、洗錢防制系統與資安聯防，都是台歐可互補的領域；台灣可運用金融科技發展與創新實驗條例測試新服務，並依資通安全管理法強化供應鏈資安。跨境資料流動須兼顧台灣個人資料保護法與歐盟 GDPR 要求，去識別化、目的限制、跨境傳輸與當事人權利不能妥協。當綠色金融商品愈複雜，防漂綠、利益衝突管理與公平待客就愈重要，這也是台歐建立長期信任的入場券。

從揭露到治理 永續金融不能只靠報告包裝

永續金融轉型的決勝點，不在封面設計，而在董事會是否真正問責、風險胃納是否納入氣候情境、內控內稽是否查得出漂綠。金管會要求金融機構深化氣候風險壓力測試、情境分析與永續資訊揭露，並透過永續金融評鑑檢視治理、策略、風險管理與目標設定。金融業者應把永續委員會、高階管理階層薪酬連結、資料治理與人才培育串成一條線，讓業務、風控、法遵與資訊部門都能讀懂歐盟規範與台灣法規的交集。面對消費者與投資人，公平待客、申訴處理、廣告真實性與商品適合度必須落實，否則永續口號一旦被質疑，將同時傷及商譽與監理信任。台歐合作要探索新契機，不能只靠簽署合作備忘錄，更要建立可查證的數據、可比較的指標與可問責的治理文化，讓每一筆跨境資金都經得起法規與市場檢驗。

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