如何同時養兒也防老：來自理財顧問的四點建議
財務指標及理財問題診斷
1. 儲蓄率大幅減少：
在不考慮子女教育支出費用下，儲蓄率約33%，相當不錯，但若加計子女在國外花費，則為年透支214萬。
2. 必要性支出的投資工具選擇問題：
學費支出在時間Priority上屬於絕對優先類別，因此不能將近幾年的學費預備支出投入高風險的投資工具，一旦遇到金融市場系統風險，而又馬上就要用錢時，便無法彌補虧損，再厲害的投資高手也無法補救。
3. 退休準備不及：
再過二年，扣除學費準備後，資產僅剩房屋一棟及現金約78萬。而陳先生也已50歲了，原先希望在小孩畢業就能退休的想法，不可能達成。
理財建議方案
1. 建立家庭日記帳：
陳先生家裡僅剩夫妻二人與陳老太太與外籍看護工的生活日常開銷，對於從未記帳的陳家，記帳效果約可節約1~2成開銷。
2. 調整資產配置，慎選投資工具：
應做適當的比例分配，切忌再用以前投機的心態來看待投資，追高殺低的結果只會讓自己的資產成長停滯，甚至是縮水，風險的考量是絕對的必要。
3. 延後退休：
在退休後的品質與現在相仿的情況下，以通膨3%計算之，依照原先預定55歲退休的計畫，陳先生73歲時，便宣告積蓄用罄。故須延至65歲退休，陳先生與太太的退休所需即可準備至陳先生88歲無虞。（如下表）
4. 長壽風險備案：
由於現在醫療進步，人類的壽命越來越長，長壽風險越來越大，若有超過預估終老的年齡時，可考慮未來應該會推辦的長壽險或者「以房養老」的反向房貸，但因為這個問題因為機率小及還要很久以後才發生，並不急著這時來準備，當然，另外也可用固定收益型的投資工具，如：暱稱「定存股」的股票或是固定收益的債券，或者「包租公或包租婆」等等，當然做這類規劃時一定要再精算一下，確定資金的現金流不會出現缺口才可進行，否則年老時能承受的風險真的很低。
現在的父母重視小孩，除了房貸外，支出最大項目幾乎都是子女的教養費，甚至在高等教育費用支出最多的時候，也多半是我們即將面臨退休前，這二個理財目標常常有著高度的重疊性。而做父母的在財源不足時，往往會先將資金挪給小孩支付學費，而輕忽了自己年老時，工作收入減少的問題。如果可以提早準備，就能讓我們栽培孩子與安享退休生活這二個願望同時達成，何樂不為？
參考資料:https://www.thenewslens.com/article/21513