Julie投資多面向親子理財術超讚

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婚姻之路十六年,Julie不僅「馭夫有術」,更成功藉由投資理財,讓家庭經濟呈現穩定狀況,尤其她獨到的親子理財功夫,演藝圈更是讚譽有加。

先從其投資理財談起,其實,Julie投資面向非常多樣,但自認屬於保守型,因此房地產與黃金是理財中占比重較大的部分,「至少最慘的時候有個保值品。」

而房地產是Julie目前主要的投資標的,她表示,趁陽帆還有節目主持,收入不錯,因此比較喜歡投資風險低且又能保值的房地產,例如考量以後小孩要到美國讀書,有個家很重要,加上方便度假,前幾年花了二千多萬,以全額現金在北加置產。

四法寶 為子女打下穩健經濟基礎

Julie螢光幕前一直給人「精明爽朗」、「富家女」的形象,談起馭夫術說得頭頭是道,家庭理財也多樣而保守,而她對於子女的栽培更是不遺餘力,每年光在子女教育和才藝學習的花費就高達二百五十萬元,親子理財術更是為圈內人津津樂道。

「孩子的理財教育需要從小扎根。」Julie以個人成長的深刻體認,現在也開始訓練小孩正確的金錢觀念,她每天會透過發票來清楚瞭解兒女開支,控制物欲,由執行者轉變為輔導者的角色,教導子女正確的金錢使用觀念,分辨「想要」、「需要」以及「儲蓄」的差異,讓子女對金錢的運用及價值有更深層的認識,更利用壓歲錢幫子女存人生的第一桶金。

一、替子女開立獨立的理財帳戶

Julie要求子女可以留三分之一的壓歲錢自由運用,購買自己喜歡的東西或是用在休閒娛樂,其餘的三分之二,讓子女知道該如何管理與分配自己的財產。

在十八歲以前,Julie不打算讓孩子親自操作股票、基金之類的理財工具,但要讓他們充分參與理財的過程,像現在兩個孩子上國中後都有自己的銀行帳戶,戶頭各存一萬元,金融卡小孩自行保管,她告訴他們這一萬元是救難金,遇到緊急狀況才能用,錢花完了就沒有了,讓孩子瞭解停損、需要及負責任的概念。

二、從帳戶管理到發票管理

Julie每月會給小孩二千元零用錢,雖然沒有要小孩養成鉅細靡遺的記帳習慣,但要他們掌控自己的每一分錢都花到哪裡去,希望養成他們整理發票的習慣。「我們要讓孩子知道,理財不只是賺錢而已,還要學會如何省錢、用錢。」Julie說。

施行一段時間下來,她發現妹妹「非常懂得如何省錢」,譬如想吃美食,就跟爸媽求救,再不然就不吃,無論如何就是不願意自掏腰包花錢買,也不太會要求買玩具,「因為她知道要存錢就不能一再消費。」Julie說。

但就讀高二的兒子個性大不同,他是「月光族」,大約半個月就把零用錢用完;女兒則對零用錢錙銖必較,每個月只控制在吃上面用掉三、五百元。因此,儘管哥哥比妹妹早開始領零用錢,但累積的存款還是比妹妹少。

三、黃金存摺儲備未來,打好根基

扣除自由運用及必要性支出後,若能持續累積理財投資,一樣可達到聚沙成塔的效果。

Julie評估後,決定從定存及每月三千到五千元投資黃金存摺著手,以小額但持續的方式,累積較高的配息與報酬,當作子女的教育基金,以定期定額或是定期不定額在操作黃金存摺的同時,Julie認為也可逐步灌輸子女投資概念,讓他們從小開始培養對投資理財與整體金融市場的觀感。

四、及早投保,保障完備

Julie覺得買保險是家中大事,攸關家人生病給付、資產配置,甚至是否能安然度過晚年,因此,她在規劃全家保險時更加小心翼翼,畢竟保險規劃不僅是全家生活有保障,更是全家財務規劃中的重點項目。

她認為保單應該著重保大病的原則,例如癌症、慢性病及意外傷殘等,投保二十年期的保險,愈早投保,保費愈低,便有一輩子的醫療保障,孩子一出世便幫他們買保險儲備未來,除了生活保障之外,還可以儲蓄及免稅,目前全家一年保費約二十四萬元。

另外,為孩子存好人生第一桶金,讓他們接受良好教育和生活, 她選擇「儲蓄型保單」,繳交二十年保費,在孩子滿十八歲後一次領回二百萬,當作教育、留學基金,提早規劃,透過時間複利來累積財富,分散未來的經濟壓力,為孩子打下穩健的基礎。

喜越

參考資料:

http://pchome.megatime.com.tw/column/sto15/20130531/136999039437.html

Julie投資多面向親子理財術超讚