典當不到的人生啟發

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當鋪可說是中國最古老的錢莊,興起於東漢,距今已有一千八百年歷史。隨著時代變遷,銀行逐漸取代古代錢莊的功能,但走上街頭仔細一瞧,其實許多當鋪仍存在生活之中,並已轉型走向不同的經營方式。

從事當鋪業超過三十年的秦嗣林,經歷許多悲歡離合、光怪陸離的典當經驗,看似冷漠的當鋪背後,正傳達許多不為人知的人生啟發。正如同秦嗣林所說,「右手寫當票,左手得啟發」,藉由《29張當票》這本書,讓我們從這流傳千年的古老行業中,看到屬於這個時代的故事。

當鋪業考驗人性 堅持保有赤子心

主持人問(以下簡稱問):為什麼會選擇進入當鋪業?

秦嗣林答(以下簡稱答):進入當鋪業對我來說是情非得已,當初因為到台北念書,借住經營當鋪的親戚家。豈料父親的事業出狀況,家裡經濟也走下坡,生活環境從天堂掉到地獄,在沒有選擇下,我輟學進入當鋪當學徒。抱著初生之犢不畏虎的心情,在當兵前就自己創業開當鋪,經營至今也已經超過三十年時間。

問:畢生都從事當鋪業,當鋪對你的意義是什麼?

答:雖然我原本對於當鋪沒有興趣,但進入此行後,也讓我開始認真面對自己的人生。對一般人來說,當鋪是一個吸血鬼的行業,也都抱持著負面的印象。對當鋪這一行,我從學徒開始做起,習得一身扎實的功夫,對人生的歷練有關鍵性的影響。

尤其當時經歷了台灣經濟起飛時期,從來典當的客人中看盡人生繁華和起落。面對大家所認為的負面行業和客戶,心態其實很容易受到影響,我要求自己不要被現實扭曲,並保有赤子之心。

問:每天都面對許多複雜的客戶,你如何不受影響呢?

答:當鋪每天都有許多行業來緊急兌現,其中不乏酒水業、電玩業、角頭等,面對許多巧立名目的要求,我都抱持著不插手、不拿回饋,並保持公正客觀、不偏頗的立場。面對搶劫、勒索等各種要脅,我認為「要錢沒有,只有爛命一條」,力求不捲入複雜的關係中。

同業中,許多人因為禁不起誘惑而走偏,使當鋪淪入不法勾當。其中影響我最深的是我母親,她有著超強的求生意志,就算靠著要飯也苦心拉拔我們長大,並囑咐我們「人只要努力,不怕沒路走,除非被自己打敗」。

問:以前的當鋪和現在有何不同?

答:古時候,當鋪就像是現代的ATM,但不同的是,古代當鋪給人強勢的印象,並掌握一定的權力。因為從前許多當鋪是公家機關,被稱為皇當或官當,從高人一等的櫃台也可看出當時崇高的地位。從前超過一○%的月息,更給人剝削的感覺。現在當鋪的經營已經愈來愈有彈性,不同於以往的死板。

阿嬤的手尾錢 雪中送炭成轉機

問:經營當鋪業時有沒有什麼印象深刻的例子?

答:與大家分享書中的第一則故事「阿嬤的手尾錢」,有一天有位陳先生走進當鋪,說要典當手裡的一筆錢。當時我摸不著頭緒,「你已經有錢了,為什麼還要來呢?」他才道出,原來手裡拿的是阿嬤生前留給他的手尾錢,整整二十萬的現金。紈褲子弟出身的他,因為染上賭博惡習,家人都不再資助。直到阿嬤過世前,留下一筆手尾錢並叮囑他要好好改過,才讓他覺醒。

想要創業卻信用破產的他,不敢動用阿嬤的心意,只好拿著手尾錢典當並期待能早日贖回。陳先生也非常爭氣,成功開了間餐廳,經營得有聲有色,也將阿嬤的手尾錢贖回。對我來說,當鋪這一行讓我有許多機緣能幫助別人,至少沒留下太多遺憾,這也是《29張當票》這本書的由來。

問:現在當鋪有許多衍生性服務,會不會有人拿基金或股票去典當?

答:依據法律,目前能典當的類別只有動產,有價證券無法典當。但因應時代趨勢,許多業者提供支票、汽車貸款、信用質借等服務,營運更加靈活。雖然聽說有些業者提供私下借貸,但我經營的走向較為傳統,並未提供此類型服務,目前主要服務金字塔頂端客戶。

問:請分享你個人的經營理念?

答:在當鋪中每天都有現金交易,我個人最忌貪,否則容易失去理智,淪為收贓的當鋪。

此外,量力而為也是重點,做不到的事就不要逞強,否則高額的槓桿操作,只要稍有失誤,就賠了經營的成果。

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參考資料:

http://pchome.megatime.com.tw/column/sto14/20120921/134819902879.html

典當不到的人生啟發

麻辣養生鍋逼走寒氣 信用卡9折起送好料

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寒冬吃「鍋」最過癮,麻辣鍋能驅走寒意,養生鍋以藥膳進補,或品嘗不同滋味異國火鍋(圖/卡優新聞網)

入冬首波寒流襲台,體感溫度直逼0℃,就是要吃「鍋」才過癮。其中,麻辣鍋的辛辣最能驅走寒意,而養生鍋以藥膳進補,也可品嘗異國火鍋,感受不同滋味。台新、中國信託、台北富邦、玉山…等銀行祭出刷卡優惠,不但有價格折扣外,更有私房料理好康。

天氣轉為乾冷,但寒氣依舊逼人,「麻辣鍋」的麻和辣刺激血管,能在冷冽的冬季吃出一身汗。中國信託卡友即日起至2月15日,平日在老四川麻辣鍋餐廳,持卡消費「丸來丸去三兄弟」,並首次綁定老四川官方LINE帳號,即贈買1送1電子食材券;來到滿堂紅麻辣鴛鴦鍋,4人同行送烏梅汁1壺。

台北富邦「食神幫」聯手台南「Ma蒙式麻辣養生蔬食鴛鴦鍋」,2月底前持富邦信用卡或簽帳金融卡刷滿1,500元,現場享95折,滿2,000元更有9折優待;玉山銀行結合「朕店麻辣鍋」,平日消費打9折,假日也有95折好康。

冬季進補,可選擇藥膳的養生火鍋,以台新卡在八腳老大精緻養生粥火鍋用餐,不限金額消費套餐就送飲品;若是「尬意」傳統石頭火鍋的滋味,持台北富邦信用卡至台中寶家石頭火鍋消費,達800元即贈小菜1份。

泰式料理越來越受國人喜愛,酸辣的火鍋在冬日最對味。不同於傳統火鍋以沙茶或柴魚等湯頭調味,泰式鍋則是以咖哩、檸檬、香茅…等辛香料調製,搭配肉片、蔬菜等火鍋料,適合與親友相約聚餐。台新銀行卡友至藍象廷泰式火鍋,消費滿1,200元送「泰拳甘蔗蝦」,在「銀湯匙泰式火鍋」以台新卡結帳,再加上優惠券,即贈「泰式炒泡麵」。

錢小姐

參考資料:http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?34672

麻辣養生鍋逼走寒氣 信用卡9折起送好料

信用卡首刷禮換口味 烹飪清潔小家電出頭

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信用卡首刷禮小家電興起,像是台新燦坤卡贈送料理鍋、咖啡機、電烤箱或美食鍋等4選1(圖/卡優新聞網)

新年度新氣象,銀行祭出全新信用卡首刷禮搶市。今(107)年首季除了各式「行李箱」的贈禮外,還有強調在家烹飪與清潔的小家電,像是台新祭出料理鍋、咖啡機與電烤箱,凱基提供名牌不沾鍋,一銀與聯邦以吸塵器「吸」客。

中國信託首季首刷禮持續走「可愛風」,針對突破百萬卡的LINE Pay聯名卡強打「黑白」旅行箱,新戶於核卡後30天刷滿888元,就送黑色版熊大行李箱或白色兔兔版行李箱;申辦全新改版中華電信聯名卡,設定代扣繳電信費並刷滿888元,則有Airwalk 24吋行李箱或旅行背包;玉山銀行針對家樂福悠遊聯名卡,單筆刷滿999元以上,新戶也能將24吋REBACA行李箱拉回家。

除了熱夯的行李箱外,近期小家電贈品興起,尤其烹飪用品最受歡迎。其中,新戶申辦台新燦坤聯名卡,任刷5筆並於燦坤或快3商城刷滿300元,即贈萬用料理鍋、單人咖啡機、電烤箱或多功能美食鍋等好禮4選1;凱基銀行現金回饋卡新戶核卡後,刷滿3筆888元以上,送MONCROSS香檳紫陶瓷不沾鍋具組;華南銀行新戶申辦指定信用卡,60天內消費達25,000元,也有獲得BRITA FUN酷樂壺或鍋寶多功能料理鍋。

至於清潔小家電也頗受卡友青睞,第一銀行指定卡新戶消費達3筆777元,或累計購物滿3,000元,即享好禮6選1,其中包含乾濕兩用手持式車用吸塵器、不沾湯鍋組與三明治機。若辦理聯邦幸福御守卡新增一般消費達2,288元,則有手持直立兩用吸塵器,綁定行動支付消費,再送24吋普普橘行李箱。

此外,為迎合卡友喜歡簡單直接的回饋方式,元大銀行首度針對鑽金卡提供首刷禮好康,新戶申辦鑽金icash聯名卡,海外消費達2萬元以上,一律贈3%鑽金紅利;台新新光三越聯名卡核卡後任刷5筆,就能拿到店內刷卡金300元;玉山統一時代聯名卡店內刷999元,新戶贈500元、舊戶送200元店內回饋金。

夏小姐

參考資料:http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?34673

信用卡首刷禮換口味 烹飪清潔小家電出頭

從1800元 踏出理財的第一步

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與久未謀面的朋友,不期而遇。短暫敘舊之後,朋友便問道:「兒子大學畢業,服完兵役,開始工作了;月薪3萬元,計畫每個月撥出薪水的1/10,定時定額投資基金,好不好?」

「當然好」;不過,若是還有一種,每月只要拿出1,800元,又保息的投資方式,想不想嘗試?朋友睜大眼睛,頻頻點頭,並催促我快說。

*自提6%  免稅又保息!
五年前一位高職建教生,聽了我的建議,從領到薪水的那個月,就開始自提6%。
不過,由於當時大多數人(包括一些企業內的會計部門),都不了解「何謂自提6%」?
所以,公司給建教生的回覆是「已經提撥了」。幾個月後,建教生發現薪資單中,並沒有自行提撥的扣款金額。於是再度來電詢問,我請他告知會計部,每月除了公司提撥6%,還要自提6%,二項相加,每月一共要提撥12%;幾度溝通,最後總算是確定提撥。

到上個月,建教生已經持續工作五年,查詢他的勞動帳戶,發現新制退休金累積的提撥金額,加上利益分配,總金額已經達到10萬元,建教生開心得不得了。

我則順勢加碼,告知:未來隨著他的薪資不斷提高,提撥的金額會越來越大,配息部分也會隨之增加,若持續不斷,將會產生複利效果。
建教生狐疑的問「甚麼是複利效果?」簡單的說:就是「錢滾錢啦!」
這下建教生聽懂了,表示一定會繼續提撥下去。

之所以一再建議年輕人善用自提6%制度,有以下幾個優點:
1.自薪資帳戶中直接提撥退休準備金,是最簡單與最容易成功的模式。

2.新制退休金,政府提供二年期定存利率的基準(目前郵局二年定存利率為1.040%)。也就是即使基金沒有獲利,政府也會給予補貼。

3.免稅。雇主提撥部分與勞工自提部份都免稅。

4.破產風險小。新制退休金制度,實施剛滿11年(民國94年開辦),目前還沒有人領到月退金(制度規定年資滿15年才可月領)。所以基金現今是,存入者多,領用者少;與勞保狀況正好相反。

5.帳戶金額看得到,卻領不到,年滿60歲才可請領;可以避免退休金被挪用的風險。

*投資要學習!
其實定時定額投資基金的方式也不錯。只不過,雖然基金有基金經理人掌管;自己也不能完全不懂。

譬如:所投資的是哪一類基金。是股票型、債券型、還是股債合一型。黃金基金是投資礦場、還是黃金期貨…

由其是近期隨著美元即將升息,多國貨幣兌美元都呈現貶值現象,選擇哪一國貨幣計價的基金,也將影響基金未來績效。

至於,所投資的基金,目前淨值位在哪裡?是高檔區,還是低檔區?在高檔區開始定時定額,若未來該基金一路下挫,雖然越買越便宜,不過當投資人贖回時,基金淨值仍在低檔區,結果很可能是賠錢。

投資是需要學習的。坊間的基金業者或銀行,經常舉辦免費理財講座,有興趣的人,可以多加利用,增加自己的投資知識!

太平當鋪

參考資料:http://tw.money.yahoo.com/從1800元-踏出理財的第一步!-030019596.html

從1800元 踏出理財的第一步

跟藝人小Call學 摳錢術 買房就是這麼簡單

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藝人小Call只用了3年時間,就完成從小到大的「買房」夢想,而且一口氣買下2間小套房,讓家人、經紀人與好友都大吃一驚。

至於,小Call存錢4招分別是:

若小資族COPY得法,或許有機會和小CALL一樣,晉升為「有產階級」!

*買房第一步從存錢開始!

「薪資對半存」應該是4招中最為困難的一件事。通常吃、住在家裡的比較容易達成,在外租屋以及三餐老外者較為困難,尤其還養車者。

一位來台北工作的年輕人,平均月收入有3.8萬。租屋在較遠的郊區,每月租金6,000元,上下班騎機車,油資1,000多元,吃的也很節省,最大的花費在「養車」。

因為從小就希望擁有自己的汽車,當收入漸漸穩定後,就貸款20萬元,買進一台二手車,每月支付貸款5,000元,又替愛車租了一個停車位每月5,000元,因為是老舊車輛,經常需要維修,再加上各項稅金、保險、罰單……,平均一個月花在車輛上的相關費用,高達1.5萬元。

對於這台用途不大(只在休假日或返鄉時使用),花費不小的二手車,年輕人卻始終捨不得處理。

若是能將二手車處理掉,每月現省1.5萬元,只要再從薪資中拿出4,000元,立刻就達到薪資對半存的目的。

即使任何投資都不做,只是每月將1.9萬存在銀行,不加計利息,一年也可存228,000元,持續4.5年,就有機會存下百萬元買房基金。

*小心過度理財;財遠離你!

投資界有句名言「你不理財,財不理你」,大家都十分熟悉,不過另一句「過度理財,財遠離你」」就比較不為人知。如果沒有投資專業與經驗,其實是很難在投資市場中獲利的。若一下投資股票,一下又改買外匯……頻繁進出,賠錢的機率應該更高!

小Call大概就深深了解這一點,所以她的錢是「扣掉基本開銷後,其餘是一筆一筆老老實實地存下來,不敢做其他投資,害怕虧損啦!」不妄想不確定的獲利,才能讓她將「本金」,全數儲蓄下來。

*存錢要守口如瓶

小Call的第4招,就是存錢這件事只能自己知道。包括父母、兄弟姊妹、好朋友都不能講。因為一旦被知道身上有錢,難免要面臨親朋好友周轉借錢的為難狀況。

「我跟你說一個秘密,你不要告訴任何人。」這是大多數人的想法,不過,若是連自己都不能守住的秘密,如何要求別人替你保守?

買房看地段看價格別忘了看基期

有了買房基金,也不是任何時間都適宜進場,一定要參考當時房價處於哪一個基期,高基期買進的房產,可能持有再久也無法獲利。

此外,建商在推新建案時,一定會將所有的「天時、地利、人和」……等利多全數用上,以利開個好價錢。

通常預售屋的價格,至少將未來5年的漲價空間,都計算下去,萬一再碰上房價屬於高基期,投資人就更不易獲利了!

590 當舖聯盟

參考資料:http://tw.money.yahoo.com/跟藝人小call學「摳錢術」,買房就是這麼簡單?!-072823845.html

跟藝人小Call學 摳錢術 買房就是這麼簡單

晚十年理財 你損失的可能是好幾桶金

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「哇!好年輕!」、「天啊!是大學生耶!」3月底,我受邀到某大學演講,分享有關理財的經驗,進入校園,我的內心小鹿亂撞,吶喊著諸如以上的台詞。迎接我的,是該校金融證券研究社的大四生,他帶我步入演講會場,我仔細一看,台下聽眾全是小我快要10歲的大學生,我心中又開始鬼叫,天啊!好年輕!

咳咳……回來正題。其實我很訝異,沒想到現在的學生居然會對理財有興趣!

和同事C姊聊起這件事,回想起彼此的大學時光,C姊說,大一的時候她很愛打排球,後來因為什麼原因而放棄我忘了,只記得她說,她後來改打籃球;而我,從頭到尾只打一種東西……那就是打工(苦笑)。

大學時期,因為金援不足,我只能靠打工賺取生活費,對於理財、投資根本沒有觀念,也沒有興趣。純粹是因為打工收入不穩定,所以才開始存錢,並想辦法在有限的資金下放大財富,才有了所謂的「理財」,也難怪有人說「千金難買少年貧」。

反觀現在坐在台下,準備聽演講的大學生,學校並沒有強迫他們要增強FQ(Financial Quotient,財商),但他們主動前來聽講,我覺得十分感動,如果時光能倒流,我真的很想對那時候的自己講講以下兩件事。

第一件事:年輕真的是本錢!善用時間加強複利效果

有些事情,真的不能拖延,包括「理財」。你要知道,「年輕就是本錢」這句話真的不是在開玩笑,因為年輕,時間能帶給你的複利效果是最棒、最甜美的。

舉個例子來看,假設我現在30歲,我有100萬元,買了每年有5%利息的金融商品,接著,我什麼都不做,只是把100萬元和每年領到的利息持續放在該項金融商品中。

你知道嗎?等到我65歲退休的時候,這筆錢已經變成579萬1,816元。如果你40歲才這麼做,這100萬元到你65歲退休的時候,只有355萬5,673元,和30歲就存入的人差了將近224萬!等於月薪3萬元的人要賺75個月,還要不吃不喝啊!提早開始理財,絕對利大於弊。

圖:善用時間,複利效果能帶來大收穫

備註:上述案例以年報酬率5%的金融商品試算,且每年利息持續投入
資料來源、製圖:林帝佑

第二件事:理財是為了讓自己更好,而不是贏過別人

理財的心態,不應該是「想要比別人更有錢」,因為你再怎麼存,總是人外有人、天外有天,你終究不會快樂。所以,別羨慕有錢人!而是把眼光放在「讓自己更好」的目標上。

理財的目的,是要讓自己有更好的生活、有更多的人生選擇,譬如,偶而選擇偷懶不工作,而是出國度假。但是要讓自己更好,不代表你需要存很多、很多的錢,只要夠用就好。當然,人的慾望無窮,「夠用」的定義也無法明定,所以我們才必須要在理財和慾望之間找到平衡。

印度的性靈導師克里希那穆提(J. Krishnamurti)也在其著作《與生活和好》(What Are You Doing with Your Life)一書中提到這樣的觀念:讓自己更好,不是為了跟別人比較,而是為了讓自己進步。

演講結束後,有幾位同學來問我問題,我真心覺得你們很棒!希望這些年輕學子都能在這場演講中得到些啟發,並真心渴望自己更好而努力生活、理財,讓人生更精采!

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參考資料:http://tw.money.yahoo.com/晚十年理財-你損失的可能是好幾桶金-063153948.html

晚十年理財 你損失的可能是好幾桶金

黃金大漲只是剛開始 目前是進場好時機

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黃金價格已連續11個交易日上漲,創下史上最長上漲期間。根據《巴倫週刊》(Barron’s)分析,金價近期的大漲可能才剛開始,目前是很好的進場時機。

《巴倫週刊》撰文指出,黃金過去4週內,金價突然上漲了6%,漲破1320美元,市場對黃金和金礦股的溫和假設可能需要重新考慮。分析師認為,目前除了是適合進場投資黃金的時機,投資人還可著墨礦業股和黃金ETF。

Tocqueville黃金基金經理海瑟威(John Hathaway)對黃金近期漲勢感到意外,他認為黃金看起來很強勁,且此輪上漲並不都是短期的,預估未來2至3年內,黃金的價格將「大幅上漲」。雖然此觀點還未獲華爾街廣泛認同,但觀察過去幾週漲勢,可能改變投資人的想法。

FX168財經網認為,這可能是開始建立或增加金屬和礦業股票投資的合適時機。至於《巴倫週刊》和其他市場人士也認為,因為通貨膨脹,在經歷了10年的微弱變化之後,全球經濟擴張最終會推高商品和服務的價格,除了購買黃金以外,投資者還可以通過SPDR Gold Trust投資黃金。

 
參考資料:http://news.ltn.com.tw/news/business/breakingnews/2305508

黃金大漲只是剛開始 目前是進場好時機

原來存錢 花錢也要講 效率

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Jennifer是科技公司的女業務高手,28年前誤打誤撞進入這個領域,那時候科技業的業務幾乎是男人的天下,她的公司也不例外。可想而知,一個女孩子要在這個以男人為主的世界裡掙口飯吃,是一件多麼不容易的事。

當時,男同事們手上都已有固定的數家大客戶,Jennifer這個新進菜鳥只能撿他們不想跑的廠商開始跟進。「有一家公司在竹南的山上,男同事嫌太遠不想去跑,就給我這個菜鳥接手。但我不會開車,每次就只能從台北搭公車下去,然後轉一趟車到山腳下,再踩著一雙高跟鞋從山下一路走到山上。」我認識Jennifer一段時間了,卻是在一次宴會上閒聊時才意外得知這段往事。

跑業務不外乎「勤勞」二字。為了讓客戶經常見到她,Jennifer幾乎每個月都去這家公司拜訪一至兩次,每次都是穿著套裝、踩著高跟鞋走上山。半年之後,連這家公司的老闆都很佩服Jennifer,終於給了她第一筆訂單。接下來幾年,她逐一敲開各客戶的訂單大門,成為科技業中成績亮眼的女業務。

Jennifer不僅勤勞,也很有效率。「通常我出差不會一天只安排一個客戶,都是上午一個、下午一到兩個。而且搭公車的一個多鐘頭,我也不浪費時間,不是把客戶要的資料重新檢視一遍,就是處理當天公司的事情或報表。」如今的Jennifer已經是一家公司的總經理,當年不看好女業務的人,眼鏡應該都摔破了好幾副。

而工作高效率的Jennifer,也是個存錢高手,而且存錢方式也一樣很有效率。

跟一般人只看「每個月能存多少錢」不同,Jennifer是以「每個月能存多少比例的錢」為重點,亦即每個月扣除固定支出,如房租、水電瓦斯、伙食費、必要的食衣住行費用後,她規定自己要存下「剩餘可支配金額」的7成。之所以採取這種方式,源自於她的薪資結構是「底薪+業務獎金」,導致每月收入並不固定,如果用固定金額存錢,可能會發生不夠用或是存太少的情況。

用「存錢比例」來規範自己時,每個月就能存到「所能存下的最高金額」。舉例來說,1月份的收入是8萬元,扣除固定支出5萬元後,可支配金額剩下3萬元,因為Jennifer規定自己要存下7成,所以該月份的存款就是2.1萬元,剩餘的9千元才是當月可花的「零用錢」;2月份因有年終獎金入帳,總收入是20萬元,扣除固定支出與紅包後,可支配金額為12萬元,存7成就是8.4萬元,剩餘的3.6萬元就是當月能夠隨意花用的部分。

Jennifer的這種存錢方式,遠比每個月固定存一筆錢要來得更有效率,而且可以避免花掉更多不必要的錢。所以,當別人每個月固定存2萬元、一年存下24萬元時,她一年卻能存下30幾萬元,硬是比別人多存了40%至50%。

由於要存下「可支配金額」的7成,扣除儲蓄後,Jennifer每個月實際能花費的零用錢並不多,有時候甚至只有幾千元。為了避免某月份出現這種捉襟見肘的情況,她透露,她會在手頭寬裕時,先多存個幾千元到一個「預備金」帳戶,例如2月零用錢有3.6萬元,她就會從中挪出1至1.5萬元轉存起來,等到某個月零用錢不多時,再用該帳戶的錢來支應不足部分。

不給自己太多零用錢,花錢時自然也就會多想一想。事實上,我認識的Jennifer花錢並不小氣,該花的一定會花,只是她對每一筆花出去的錢都會在事前想清楚、比價過——真正需要的東西才買,要買之前一定貨比三家,找到同品質但卻是最便宜的下手買,而且買的東西要能使用在多種用途上,例如她不會為了出席party,去買一個只能在派對上使用的宴會包或鞋子,她選購的包或鞋,一定是也能搭配平常穿的衣服。這就是她堅持的「花錢效率」。

因為存錢與花錢的效率都比別人高,Jennifer與同樣在科技業擔任高管的先生,兩人工作20幾年下來共存下了三間房子,以及一筆可觀的存款。或許有人會說那是因為他們夫妻都在科技業上班,薪水高,自然存得多。但是我們身邊很多人也是高收入,卻是低存款、甚至零存款。為什麼同樣都賺很多,資產卻差很大?我想真正原因就在存錢效率與花錢效率上有極大的差別吧!

中壢大眾

參考資料:tw.money.yahoo.com/原來存錢、花錢也要講「效率」-033436648.htmlopen_in_new

原來存錢 花錢也要講 效率

從年輕就該掌握的現金流

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走進巷子內唯一的菜攤子,略顯豐腴的老闆娘正忙著幫客人挑菜秤重、裝袋找錢。我們這些住在附近的上班族,總是趕在她晚上7點半收攤前去搶買蔬菜,然後再急急忙忙趕回家做晚餐。

光顧時間久了,我們這些常客也跟賣菜老闆娘熟絡起來。她是個單親媽媽,十幾年前丈夫因病過世後,就獨力扶養一雙兒女。現在兩個孩子都上大學了,女兒沒課時會來幫忙,兒子更晚些來,主要是幫媽媽收攤。

某晚我到的時候,攤子剛好沒什麼客人,我瞥見老闆娘的女兒正在看書,於是隨口問她:「妳在看什麼書?」她抬起頭把書封朝我晃了晃,我瞄了書名,原來是《窮爸爸.富爸爸》這本理財聖經。我望著臉上稚氣未脫的她,不禁好奇問:「妳怎麼會想到看這本書?」

沒想到她的回答出乎我的意料:「其實一開始我只是看到書名有『富爸爸』三個字,我沒有爸爸,更別說富爸爸了,所以就從圖書館借出來看看。」我注意到當她講到「沒有爸爸」這幾個字時,她的音量突然變得小聲,我心有意會,知道她孝順,不想讓媽媽聽到,以免引起無謂的傷感。

窮人的孩子早當家

我被她的話觸動了一下。人人都夢想有個好爸爸,更夢想有個富爸爸,但我們都知道這並不是一個光想就能夠人人中獎的事,尤其在這貧富差距愈來愈大的世道裡,多數的爸爸媽媽們仍得辛苦上班九個小時、甚至更久,才能賺到養家活口的錢。年輕人形容男女處於曖昧關係時是「友達以上、戀人未滿」,如果套用在多數上班族身上,我想應該是「餬口以上、荷包未滿」吧。

「窮人的孩子早當家」這句話雖然是窮人的自我安慰,但因為現在的投資工具與投資知識比上上代、上一代有更多選擇與學習管道,只要夠自律、有毅力,把自己變成富爸爸也並非是不可能的任務。

我看了一下老闆娘女兒閱讀這本書的進度,大概已經接近一半左右,於是我問她到目前為止有什麼心得?「很有趣,原來窮人思想和富人思想的差異這麼大,以前我完全沒看過這類的理財書籍!」她很誠實的回答。

「這本書其實講了一個很重要的觀念:現金流,如果妳可以建立現金流的觀念,同時有實際作為,那就能提早享受財務自由。」雞婆的我直接說出書中的重點。

掌握每月現金流向 是財務基礎的第一步

什麼是「現金流」?現金流就是「收入減支出」後,所剩餘的金錢流向。「所以,如果按著書中的概念妳會清楚知道:撇除工作薪資之外,能夠創造『額外收入』的,都算資產,包括:有利息收入的定存、有租金收入的房子、會生出股利股息的股票。」

「而不會生出利息、反而會產生支出的,就是負債了,例如買房子自家人住,沒有產生現金流,卻要付貸款,這間房子就是負債。」我的理財魂上身了,對著她說了一大堆,不過我發現當她聽到「有租金收入的房子」時眼睛亮了一下,我知道她聽懂了。

「可是我現在還在念書,工讀收入也不高,我該怎麼創造現金流呢?」我很高興她提了這個問題,於是,我告訴她4個可以增加良性現金流的方法。

4個增加良性現金流的方法

「第一個方法是先減少固定花費。很多固定花費看起來似乎是無法刪減,但至少可以減少付款金額,例如水電費完全操之在自己手上,隨手關燈、拔插頭、減少瓦斯使用時間,這些小動作都可以幫妳減少固定花費金額。」

「第二是降低生活支出。只要花費降低,儲蓄的金額就能增加。建議可以搭配記帳。第三是掌握信用卡的花費額度,這點我相信妳應該可以做得到。」

「第四個方法就是拓展增加收入的管道,例如除了工讀,是不是還能有其他不耽誤學業的兼差收入?有人是經營網拍,另外也可按自己的專長來尋找接案外快,例如寫稿、網頁設計等。」

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參考資料:tw.money.yahoo.com/從年輕就該掌握的現金流-014448550.html

從年輕就該掌握的現金流

旅展消費盡量採刷卡付費方式保留單據 多一層保障

刷卡換現金   信用卡換現金   信用卡換現

全台瘋旅展,一站就能了解所有業者,民眾也樂得搶便宜,但卻不時發生業者經營不善倒閉等情事,消保官呼籲消費者要有風險意識,不要被優惠沖昏頭,除了不要一次買太多、購買後也要趕快用完,並盡量採刷卡付費方式保留單據,多一層保障。

法務局主任消保官邱玉霞說,旅展已成常態,每年、甚至每季固定舉行,業者提出很多促銷優惠吸引民眾購買禮券或餐券,民眾先付錢才接受服務或享受商品,但撿便宜的同時卻要承擔風險,包括服務品質或商品內容能否如期提供、有無打折縮水,甚至經營不善倒閉等。

邱玉霞說,購買餐券或住宿券,要注意禮券有無履約保證跟禮券編號,若發生不能履約的情形,履約銀行有退款義務,給消費者多一層保證,但她提醒,履約保證也有期限,一般為銷售日期起始1年,業者經營易手、結束營業都有可能,雖然業者仍須對消費者負責,但若業者惡意倒閉、人去樓空,消保官無法聯繫上業主也莫可奈何,民眾只能循民事訴訟求償,呼籲民眾要適量購買,不要因促銷折扣「失心瘋」,且買了要趕快用。

邱玉霞也提醒小撇步,盡量以信用卡付款,因信用卡有爭議帳款處理機制,一般刷卡往後推1年半內,業者歇業或商品、服務未提供,消費者檢附當初刷卡單、發票等購買憑證,可望拿回付出的錢。

錢小姐

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180109000692-260107

旅展消費盡量採刷卡付費方式保留單據 多一層保障